普段は比べられることのない医療保険の「三大疾病保険料払込免除」を条件で比較してランキング！

・更新日：2018年11月3日　・公開日：2017年7月12日

医療保険にはさまざまな特約が存在します。
そうした特約の中でも、私が特に重要だと考えている物の1つが「保険料払込免除」です。

保険料払込免除とは、条件に該当した疾病などになった場合に、それ以後の保険料の払込が免除される制度です。
もちろん、保険料が免除された後も保障が継続できるので、万一の場合の金銭的負担を大きく減らすことができます。

保険料免除制度は2種類ある

こうした保険料払込免除制度には2つの種類があります。
1つは「両目の失明」や「片腕・片足の欠損」等、身体に障害が生じた場合を対象としたもので、こちらはほぼすべての医療保険で基本保障に含まれています。

もう1つは、「がん・心疾患・脳血管疾患」といった三大疾病を対象とした保険料の払込免除制度です。
こちらは特約となりますが、主契約の保険料払込免除よりも適用範囲がグッと広くなります。
今回は、この「三大疾病等を対象とした保険料払込免除」を比較してランク付けしていきます。

どのように比較していくのか

「三大疾病等を対象とした保険料払込免除」は、医療保険によって対象となる疾病や、適用になる条件に大きく違いがあります。

「急性心筋梗塞」で入院した場合でも、Aという医療保険では保険料が免除されるのに、Bという医療保険では免除されなかったということも起こりえます！

今回比較をするにあたっては、医療保険ごとに「三大疾病」の対象範囲と適用条件をどのように定義しているかで疾病ごとに5点満点で点数を付けました。
具体的な点数表は以下で記載しますが、5点×3疾病＋αで16点満点となっています。

がん

がんは、三大疾病保険料免除の中では、適用条件に大きな違いがない疾病です。
そのため、次の3つに分けて点数を付けています。

「心臓」と「脳血管」

「心臓」に関する疾患

心臓に関する疾病は、疾病の対象範囲が「心疾患」と「急性心筋梗塞」の2種類があります。
「心疾患」の方が対象とする疾病の範囲が広くなります。

そして、適用条件が主に3種類に分けられるので、次のように条件の緩やかさ順で6段階で点数を付けています。

脳血管に関する疾患

脳結果に関する疾病も、疾病の対象範囲が「脳血管疾患」と「脳卒中」の2種類があります。
そのため、心臓に関する疾患と同様に次の6種類で分類しています。

ランクの+の扱いについて

「心臓」と「脳血管」に関する疾患では、A+のようにランクに+を付けたものがあります。
これは、基本となるAランクよりも少しだけ条件面で優れている場合につているものです。
点数として0.25点加点しています。

その他の疾病

一部の医療保険では、三大疾病だけではなく他の疾病でも保険料が免除されるものがあります。
そうしたものについては、1点を加点するようにしています。

ランキング結果早見表

では、ランキング結果を発表していきます。
医療保険を選ぶ際の参考にしていただければ幸いです。
（以下のリンクをクリックしていただくと、ランキング表の各順位に移動できます。）

• 1位　三井住友海上あいおい生命『＆LIFE 新医療保険Aプラス』
• 2位　朝日生命『スマイルメディカルネクストα』
• 3位　チューリッヒ生命『終身医療保険プレミアムDX』
• 4位　メットライフ生命『フレキシィS』
• 5位　東京海上日動あんしん生命『メディカルKit NEO』
• 6位　アクサダイレクト生命『アクサダイレクトの終身医療』
• 7位　アフラック『ちゃんと応える医療保険EVER』
• 8位　ネオファースト生命『ネオdeいりょう』
• 9位　メディケア生命『メディフィットA』
• 10位　損保ジャパン日本興亜ひまわり生命『新・健康のお守り』

ここまで見ていただいてお分かりのとおり、一言で「三大疾病保険料払込免除」と言っても、条件が同じものはほとんどありません。
医療保険ごとに疾病の対象範囲や、適用条件の組み合わせがバラバラです。

医療保険を検討する際には、「どんな場合にいくら受け取れるのか」という点はしっかりと検討されますが、保険料払込免除についてはそこまで深く検討しないことが多かと思います。
でも、いざという時に自分の金銭的負担をどれだけ軽減できるのかということも同じくらい重要です。

保険料払込免除は、重たい病気の際に家計負担を抑えてくれる大切な保障です。
そのため、病気になった際の保険料免除の受けやすさ、というのも医療保険を検討するうえでの1つのポイントだといえます。

他の保障内容も踏まえて総合的に判断したい

とはいっても、三大疾病保険料払込免除だけで医療保険を決めることはできません。
基本的な保障内容や、自分の希望に合う特約、全体の保険料などを総合的に判断して加入するものを選ぶ必要があります。

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ただ、甲乙つけがたいという程度まで候補が絞れてきた場合には、三大疾病保険料払込免除の条件の優劣を決め手にしてみても良いでしょう。
他の内容が良い勝負であったとしても、保険料免除条件では全く異なっていた、ということも大いにあり得ます。

繰り返しとなりますが、保険料払込免除は、いざという時の出費を減らすための保障です。
万一病気になって収入が激減してしまった際には、出ていくお金を少しでも減らすのは重要です。
私は、このことを父ががんになった際に痛感しました。

ぜひ、三大疾病保険料払込免除の事も考慮して、ご自分が納得できる医療保険を見つけてみてくださいね。
このページが、あなたの医療保険選びに少しでもお役に立てばとても嬉しいです。

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