女性のための保障がすごい！女性特約を付けた「&LIFE新医療保険Aプラス」のメリット・デメリット

こんにちは！
ファイナンシャルプランナー兼サラリーマンのFP吉田です。

三井住友海上あいおい生命の「&LIFE新医療保険A」ですが、確かにこちらは女性保険としての販売はしていません。

ただ、女性特約があるため、それを付けることで女性保険と同じ仕組みを実現することができます。
（以前はそれが、「女性のための&LIFE新医療保険A」という名前で取り扱われていましたので、以下ではその名前で呼称します。）

女性のための&LIFE新医療保険Aプラスですが、非常におすすめの女性保険です。
保障の範囲がとても広く、手厚く女性疾病に備える事ができます。

また、この保険は、特に女性ががんに備える場合の保険料が安いため、女性保険だけでがんへの備えも確保したい場合に最適です。

そんな女性のための&LIFE新医療保険Aプラスについて、女性特約の特徴やメリット・デメリットをご紹介します。
では、はじめましょう！

まず最初に、「女性のための&LIFE新医療保険Aプラス」の

• 加入可能年齢
• 保険料払込期間

等の基本情報をご紹介します。

妊娠中でも入れる？

妊娠中の場合、女性のための&LIFE新医療保険Aプラスでは加入できるかどうかは、その人の妊娠・出産状況次第となります。
他の女性保険のように、「妊娠○週目までは加入可能」というように具体的には決まっていません。

申し込み時の告知欄に妊娠の状況を記載し、その内容により次の3つのパターンのどれかとなります。

• 特に制限なく加入可能
• 子宮等の部位が不担保（保障対象外）で加入可能
• 加入できない

過去に帝王切開の経験がある場合には、子宮等が不担保での加入となる可能性があります。

2つのパターンで保険料を算出

女性保険選ぶにあたっての基準の1つが「保険料」です。
そこで、5歳ごとの保険料をご紹介していきます。

保険料を計算するにあたっては次の条件で行っています。
男女共通のプランに、女性疾病に備えるための特約を付けています。

• 保険料払込：終身払い（定額プラン）
• 入院：1日5,000円、60日型
• 特約：女性疾病給付特約、先進医療特約

なおこの保険は、女性の場合、がんと診断された場合の一時金特約を非常に割安で付けることができます。
そのため、「ガン診断給付特約」を100万円の設定で付けた保険料を（）書きで記載します。

「女性のための&LIFE新医療保険Aプラス」の年齢別保険料

「女性のための&LIFE新医療保険Aプラス」の具体的な保障内容を一覧でご紹介します。

なお、保障内容そのものは男女共通の「&LIFE新医療保険Aプラス」と全く同じです。
あくまで女性向けの特約を付けることで、女性保険と同等の内容となります。

出産時の保障は受けられる？

「女性のための&LIFE新医療保険Aプラス」では、出産時に保障が受けられるのは「帝王切開」の場合となります。
（帝王切開の場合は、手術給付と、その後に入院給付が受けられます。）
正常分娩での出産は保障対象とはなりません。

正常分娩が保障対象とならないのは、それが病気やケガではないからです。
ただし、これは「女性のための&LIFE新医療保険Aプラス」に限ったことではなく、多くの女性保険が同じ扱いとなっています。

「女性のための&LIFE新医療保険Aプラス」の女性保障は3種類

ここからは、「女性のための&LIFE新医療保険Aプラス」での女性疾病に対しての保障内容をご紹介します。

この保険では、次の3つの女性のための保障が用意されています。

1. 入院給付金の上乗せ
2. 手術への給付
3. 放射線治療への給付

入院給付金の上乗せ

入院給付金の上乗せでは、後述する「女性特有の疾病」・「女性に多い疾病」・「全てのがん」の治療のために入院した場合に1日5,000円の入院給付上乗せが受けられます。
基本となる入院給付金額が10,000円の場合には、1日あたり15,000円が給付されます。

この入院給付の上乗せは、保険全体の通算日数無制限で保障されます。
なお、1入院あたりの保障日数は、主契約の入院給付の日数と同様（30、60、120日のいずれか）となります。

手術への給付

「女性のための&LIFE新医療保険Aプラス」では、特定の女性疾病やがんで手術を受けた場合に、主契約の手術給付とは別で給付が受けられます。

まず、後述する「女性特有の疾病」・「女性に多い疾病」・「全てのがん」の治療のために手術を受けた場合、次のとおり給付金が支払われます。

• 入院中の手術：5万円
• 外来での手術：2.5万円

4つの特定手術

また、上記とは別に、以下の4つの手術を受けた場合には、15万円が給付されます。

1. 乳がん（上皮内新生物含む）による乳房の観血切除術
2. 上記手術後の乳房再建術
3. 子宮摘出術
4. 卵巣摘出術

なお、乳房再建術への給付は、上皮内新生物も保障対象となることが特徴です。
東京海上日動あんしん生命の「メディカルKit NEO 女性プラン」にもありますが、そちらは上皮内新生物は対象外となっています。

放射線治療への給付

女性特約での3つ目の保障は、放射線治療への給付です。

後述する「女性特有の疾病」・「女性に多い疾病」・「全てのがん」の治療のために放射線治療を受けた場合に5万円が給付されます。
こちらは、60日に1回を限度に通算回数無制限で保障されます。

女性のための保障のまとめ

女性保障の対象となる疾病

「女性のための&LIFE新医療保険Aプラス」で上記の女性のための保障の対象となるのは、次の3種類の疾病です。

• 女性特有の疾病
• 女性に多い疾病
• 全てのがん

より具体的に、疾病の種類によって分類すると、「女性のための&LIFE新医療保険Aプラス」で保障対象となるのは次のような疾病です。
（以下の分類は、他の女性保険も参考に当サイトで分類したものです。）

「女性のための&LIFE新医療保険Aプラス」の女性疾病の対象

女性のための&LIFE新医療保険Aプラスでは11分類全てが上乗せ保障の対象となっています。
この保障対象の広さは、女性保険の中でもトップクラスのものとなっています。

なお、これらの11分類全ての疾病が、先ほどの入院給付・手術給付・放射線治療給付の給付対象となります。
そのため、幅広い疾病に対して、3つの女性のための保障を受けることができます。

メリット

男女共通の&LIFE新医療保険Aプラスのページでご説明しているとおり、この保険の男女共通の保障部分では以下のようなメリットがあります。

• 入院給付が5日以下の入院でも一律5日間
• 払込免除の条件がとても緩やか
• がん通院保障が入院に関係なく支払われ、期間が長い
• 健康・暮らし・介護の電話相談サービスが付いている

このページでは、特に女性特約と女性が加入する際の3つのメリットについてご説明します。

• 女性のための保障が多い
• 対象となる女性疾病の範囲が広い
• 女性は「がん診断一時金」の特約料がかなり安い

メリット1女性のための保障が多い

メリットの1つ目は、女性のための保障が多いという点です。

この保険では、女性疾病給付特約を付けることで3つの女性のための保障を得ることができます。
多くの女性保険では、女性のための保障は特定の女性疾病で入院した場合の「入院給付金の上乗せ」のみです。
この保険ほどたくさん女性のための保障が付いている女性保険は他にはほとんどありません。

なお、比較的に多様な保障が付いている女性保険には、アフラックの「レディースEVER」がありますが、あちらは、次の2つ目のメリットでご説明する「保障対象となる女性疾病の範囲」がかなり狭く限定されています。

メリット2対象となる女性疾病の範囲が広い

メリットの2つ目は、対象となる女性疾病の範囲が広いという点です。

「女性のための&LIFE 新医療保険Aプラス」では、女性特有の疾病以外に、女性に多い疾病や全てのがんも保障対象となります。
これは、女性保険で対象となる疾病の範囲としてはトップクラスの広さです。

保障が上乗せされる疾病が女性限定のものに限られないため、医療保険として考えても保障の充実につながります。

メリット3女性は「がん診断一時金」の特約料がかなり安い

メリットの3つ目は、対象となる女性疾病の範囲が広いという点です。

これは女性特約の話ではありませんが、この保険では女性が「がん診断一時金特約」を付ける際の特約料が男性に比べて安いです。

具体的に、男女のがん診断一時金特約の特約料金を比べてみると次のように違いがあります。

がん診断一時金特約の特約料金

【特約料金算出条件】がん診断一時金：100万円　終身払い

見ていただくと分かるとおり、特に年齢を重ねてからの場合の特約料金の男女差が大きいです。

また、この特約料金水準は、他の医療保険のがん診断一時金特約よりも安めとなっています。
そのため、女性保険でがんへの保障も兼ねたい場合にはとてもメリットが大きいです。

デメリット

デメリット保障が手厚い分保険料は少し高め

女性のための&LIFE 新医療保険Aプラスにはデメリットらしいデメリットはありませんが、強いて言えば、保障が手厚い分保険料が若干高めであるという点です。

他の女性保険と比べてみると次のような保険料の違いがあります。
ただし、保障対象となる疾病や保障の種類に違いがあるため、そちらも記載します。

加入年齢	【あいおい生命】 女性のための&LIFE 新医療保険Aプラス	【メットライフ生命】 フレキシィS 女性専用プラン	【オリックス生命】 新CUREレディ
女性の保障 対象の範囲	・入院・手術・放射線 ・11種類/11分類	・入院 ・11種類/11分類	・入院 ・5種類/11分類
30歳	2,508円	2,002円	1,967円
40歳	2,778円	2,321円	2,177円
50歳	3,518円	3,067円	2,842円

【保険料条件】終身払い　入院給付：5,000円・60日　先進医療特約

このように、「女性のための&LIFE 新医療保険Aプラス」が全年齢で最も高くなっています。
ただ、それは女性のための保障が上記3つの女性保険の中で最も手厚いからです。

もし、保険料だけで比較すれば、他の女性保険よりも保険料が高いのはデメリットとなってしまいますが、その分女性のための保障がかなり手厚いため、女性のための保障を優先したい場合にはまだ許容できる範囲であると感じます。

三井住友海上あいおい生命の「女性のための&LIFE 新医療保険Aプラス」ですが、女性の保障を充実させたい方に非常におすすめの女性保険です。

おすすめの理由は、ここまでもご説明してきたとおり、「女性のための保障が多い」ことと「保障対象となる疾病の範囲が広い」ことです。
この2つが備わっていることで、女性特有の疾病はもちろん、女性がかかりやすい疾病や全てのがんにも手厚く備えることができます。

また、他の医療保険や女性保険と比べて、がん診断一時金特約の特約料金が安いため、がんに備える場合にもとてもおすすめです。
女性特約で全てのがんに対しての入院・手術・放射線治療の保障も強化されているため、他の女性保険よりも手厚くがんに備えることが可能です。

正直なところ、男性の私も「女性特約」をつけてこの保険に加入したいくらいです。

もしもう少し保険料を抑えたい場合には

なお、保険料をもう少し抑えたい場合には、女性のための保障が入院に対してのみとなりますが、その場合には次の2つの女性保険が良いでしょう。

• メットライフ生命「フレキシィS 女性専用タイプ」
• 東京海上日動あんしん生命「メディカルKit NEO 女性プラン」

これらは、この保険よりは女性のための保障が少なくなりますが、その分保険料は安く、また保障対象となる女性疾病の範囲はほぼ同程度の広さとなっています。
そのため、女性疾病での入院時に備えることができます。

なお、こうした女性保険を含めて、おすすめの女性保険ランキングのページでは多くの女性保険をコメント付きでランク付けしていますので、そちらもあわせてご覧いただければと思います。

ぜひ、保険料と相談しながら、どこまで女性のための保障を備えるかを考えて、加入する女性保険を選んでみてくださいね。

『&LIFE 新医療保険Aプラス』の
詳しい資料の取り寄せはこちら

（現在は保険名に「女性のための」が付いていませんが、女性特約を付けることで女性保険の内容になります。）

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